금 투자에 부과되는 세금 아껴서 금 1g 더 사자

최근 뉴스에서 ‘금값이 연일 사상 최고치를 경신했다’는 기사를 종종 보곤 하면서 ‘나도 금에 투자를 해볼까’라는 생각을 합니다. 하지만, 금을 어디서 어떻게 사야 하는지 모르겠고 각종 세금이 부과되는 방식도 모르는 분들이 많습니다. 같은 날 똑같은 금을 사도 어디서 금을 구매했는지에 따라 금 값의 수익률은 크게 달라질 수 있습니다. 이번에는 금에 투자하는 방법 5가지를 비교하고 가장 수수료가 적은 투자 방법을 추천해 드리도록 하겠습니다.

1. KRX 금시장 (가장 추천)

KRX 금시장은 한국거래소가 금융위원회의 승인을 받아 설립하여 운영하고 있는 금 현물 시장입니다. 주식처럼 편리하게 증권사 주식 계좌를 통해 별도 금 현물 계좌 개설 후 증권사 거래 시스템에서 투자자가 직접 거래하는 방식으로 99.99%의 금을 1g 단위로 매매할 수 있습니다.

매매수수료 : 온라인(MTS/HTS) 거래 시 증권사 온라인 수수료 약 0.3% 정도
세금 : 양도소득세 면제, 부가가치세 면제
실물 인출 : 1kg 또는 100g 단위로 실물 골드바를 인출할 수 있으며 인출 시에는 개수당 약 2만원 내외의 인출 비용과 10% 부가가치세가 발생합니다.
- 실물 인출 요청한 증권사에서 약 2일 후에 출고 마감시간(신한투자증권 : 14시) 내 수령
- 부가가치세는 인출 요청한 금의 평균매입단가*개수의 10%

증여의 목적이 있는 것이 아니라면 굳이 10%의 부가가치세를 부담하면서까지 인출할 이유가 없어 보입니다. 샀던 방법 그대로 증권사 거래 시스템에서 거래하여 약 0.3%의 거래 수수료만 내는 것이 현명한 판단으로 보입니다.

2. 금 ETF 매수

증권 계좌에서 금 ETF를 주식처럼 매수하여 금에 간접적으로 투자할 수 있습니다.

매매·중개수수료 : ACE KRX 금현물 – 0.6239% / TIGER KRX 금현물 – 0.6873%
세금 : 매매차익에 대한 배당소득세 15.4% 부과
실물 인출 : KRX 금시장처럼 실물 금에 투자하는 것이 아니라 금에 간접적으로 투자하는 ETF 이므로 인출 불가

현 시점 기준 1~3만원에 금 ETF를 투자할 수 있으며, ISA계좌, 연금저축계좌, 퇴직연금 계좌에서 투자하면 배당소득세 15.4%가 면제됩니다.

3. 금 통장 (골드뱅킹, 골드통장)

주거래 은행 앱에서 바로 개설하고 투자할 수 있어 접근성이 좋으나 신규 가입 시 1g 거래를 해야 하고 그 후로는 0.01g 단위로 거래가 가능합니다. 다만, 금 거래 특성상 은행에서는 거래하지만 예금자보호법에 따라 보호되지 않아 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

수수료 : 매입할 때, 매도할 때 각각 1% 수수료가 붙습니다.
세금 : 매매차익에 대한 배당소득세 15.4% 부과, 수익 2,000만원 초과 시 금융종합과세
실물 인출 : 은행마다 상이하므로 확인 요망 (가능하더라도 부가가치세 10% 및 수수료가 부과되니 비추천)

4. 실물 골드바 매입

은행, 한국금거래소 등에서 실물 골드바를 구매하는 방식입니다. 각종 세금이 붙어 투자용으로는 비추천하지만, 비공식적으로 상속 또는 증여로 종종 사용하는 방법입니다.

수수료 : 매입 시 부가가치세 10%와 세공비 약 5%가 추가되어 약 15% 손해
세금 : 양도소득세 면제

골드바 구매 시 반드시 영수증과 보증서(24K 또는 순도 999.9)는 별도 보관하고 중량을 다시 한번 체크하여 구매한 중량이 맞는지 확인해야 합니다. 또한, 공인 마크(태극마크, 금자마크, 무궁화 홀마크)가 있어야 매도할 때 제값을 받을 수 있습니다.

5. 금 펀드

시중 은행이나 증권사에서 투자할 수 있는 일반적인 펀드입니다.

수수료 : 운용 보수가 연 1~2% 수준으로 높은 편, 선취/후취 수수료 발생
세금 : 매매차익에 대한 배당소득세 15.4% 부과
실물 인출 : 불가능

6. 추천하는 금 투자 방법

투자 목적	구매 방법	이유
수익률 극대화	KRX 금 시장	수수료가 가장 저렴하고 세금이 없음
소액으로 꼬박꼬박	금 ETF	ISA 계좌, 연금저축계좌, 퇴직연금계좌에 추천
나중에 자녀 증여용	실물 골드바	직접 보관하며 자산으로 물려주기 좋음

투자 하기 전, 금 가격은 어떻게 변동될까

금 단위 1트라이온스(t oz) : 한국에서는 흔히 1돈 또는 1g 단위로 통용되지만, 국제 금 시세는 1트라이온스를 기준으로 표기됩니다. 여기서, 1트라이온스는 31.1034768g에 해당됩니다. 현재 금 시세가 온스당 4,500달러라고 하면 4,500달러/31.1034768g 및 환율을 고려하여 금 1g 당 얼마나 하는지 확인할 수 있습니다.
금 가격과 달러 : 전 세계에서 거래되는 금 시세는 기축통화인 미국 달러($)로 거래되기 때문에, 국제 금 시세가 변동이 없어도 원/달러 환율이 오르면 국내 금 가격도 오르게 되는 구조입니다.

마무리하며

일반 계좌에서 금에 투자하기에 가장 좋은 방법은 KRX 금시장에서 저렴한 수수료에 부과되는 세금도 없이 투자하는 방법입니다. 만일, 주식계좌로 투자하고 싶다면 배당소득세가 없는 ISA 계좌, 연금저축계좌, 퇴직연금계좌에서 금을 투자하는 것이 현명한 판단입니다. 투자를 많이 해보신 분들은 느끼겠지만, 은근히 부과되는 수수료와 세금이 뼈아프게 느껴집니다. 모두 본인의 성향에 맞는 방법을 찾아 금에 성공적인 투자를 기원합니다.

KRX 금시장 공식 홈페이지 < 링크 클릭
금 투자에 부과되는 세금 아껴서 금 1g 더 사자 < 링크 클릭
어떠한 위기가 와도 금 ETF는 계좌를 지킨다 < 링크 클릭