은 투자 방법 및 부과되는 세금 완벽 정복하기

최근 코스피 지수와 금이 연일 가파르게 상승하고 있지만, 같은 기간 동안 은의 가격은 그보다 훨씬 가파르게 상승하였습니다. 가파르게 상승하는 은 가격을 보며 사람들은 은에 투자하고 싶지만, 어떻게 은에 투자할지 모르는 부분이 현실입니다. 이런 분들을 위해 이번 시간에는 은에 투자하는 방법을 4가지로 구분하여 세금에서 수수료까지 완벽하게 정리해보도록 하겠습니다.

1. 실물 투자인 실버바

① 투자 방법 및 특징

구매처 : 한국금거래소, 시중은행, 종로 귀금속 상가 등
장점 : 경제 위기 시 화폐 가치 하락을 방어하는 안전자산 역할
주의점 : 공기에 노출되면 변색될 수 있어 진공 보관 필수

② 수수료 및 세금

부가가치세 : 살 때 무조건 10%를 먼저 떼고 시작합니다.
수수료(세공비 및 마진) : 실버바 제작에 드는 공임비와 판매처의 유통 마진이 약 5~10% 붙습니다. 시중은행에서 거래(1kg 기준)할 때 매입 시 17~19%, 매도 시 7% 추가로 수수료가 부과됩니다.
세금 : 양도소득세, 배당소득세가 없기 때문에 큰 시세차익을 얻어도 온전히 내 수익으로 직결됩니다.

2. ‘비단‘ 어플로 투자 (가장 추천하는 방법)

① 투자 방법 및 특징

구매 방식 : 스마트폰 앱 ‘비단’을 통해 주식거래처럼 1g 단위로 ‘e은’을 거래할 수 있습니다.
- 은 말고도 금, 구리, 니켈, 플래티넘, 주석 등 다양한 원자재 거래 가능
장점 : 월요일을 제외하고는 24시간 거래(23:30 ~ 00:30 거래 불가)가 가능하며, 수수료가 저렴하며 실물 은으로 인출 가능합니다. 호가 단위는 1원이며 최소 주문단위는 1g 입니다.

② 수수료 및 세금

수수료 : 실버바 구매 대비 매우 저렴합니다. (매수 – 1%, 매도 – 2.5%)
세금 : 양도소득세, 배당소득세가 없으며, 실버바를 인출하지 않고 어플 내에서 보유 시 부가가치세가 없고 실버바 인출 시 수수료와 부가가치세 10%가 부과됩니다.

3. 실버뱅킹

현재 은행에서는 금에 비해 가격이 낮아 관리 비용 대비 수익이 적고, 은 값의 등락 폭이 너무 커서 민원 발생 소지가 높은 이유로 실버뱅킹 보다는 실버바 매매 중개에 집중하고 있습니다. 굳이 실버뱅킹을 사용하고 싶다면 ‘신한실버리슈실버테크’에 가입하면 됩니다.

① 투자 방법 및 특징

거래 방식 : 은행에서 은 통장을 개설하고 입금하면, 당시 시세에 맞춰 ‘g’ 단위로 매수합니다.
장점 : 소액(0.01g 단위) 적립이 가능하고, 은행이 관리하므로 안정적입니다.
유의사항 : 실버바로 인출 불가합니다.

② 수수료 및 세금

수수료 : 매입할 때와 매도할 때 각각 3.5%의 수수료가 발생합니다.
세금 : 수익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과되며 수익이 2,000만원 초과 시 금융소득종합과세 대상입니다.

4. 은 ETF

① 투자 방법 및 특징

국내 상품 : KODEX 은선물(H) – 수수료 0.8311%, TIGER 은선물(H) – 수수료 0.8244%
해외 상품 : SLV(iShares Silver Trust) 미국 상장 ETF 등 달러로 투자
장점 : 실시간 매수/매도가 가능하여 시장 대응 속도가 가장 빠름

② 수수료 및 세금

국내 상장 : 수익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과되며 수익이 2,000만원 초과 시 금융소득종합과세 대상입니다.
해외 상장 : 연 250만 원까지 공제, 초과 수익에 대해 22% 양도소득세가 부과됩니다.

마무리하며

일단, 은에 투자하고 싶다면 시중은행에서 실버바를 구매하는 것은 수수료가 상당히 높기 때문에 배제하고 생각하는 것이 좋습니다. 한국금거래소 등 다른 곳에서 구매해도 부가가치세 10%와 수수료 및 세공비가 들어가므로 증여에 목적이 있지 않다면 비추천하는 방법입니다. 실버뱅킹과 은 ETF에 투자하는 방법도 나쁘진 않지만, 시드 머니가 커질수록 금융소득종합과세로 세금 폭탄을 맞이할 수 있습니다. 가장 추천하는 방법은 ‘비단’ 어플에서 저렴한 수수료와 양도소득세, 배당소득세, 금융종합소득과세 없이 은에 투자하는 방법입니다. 남들이 비싼 수수료, 부가가치세, 세공비를 내고 은을 살 때, 우리는 수수료는 물론 세금까지 아껴 은 1g이라도 더 사서 부자가 되어 봅시다.